Расширение гарантий прав заемщиков – физических лиц

С 01.01.2017г. вступили в силу следующие изменения:
 
1). Взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 ч.1 ст.4 Федерального закона от 03.07.2016г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи), вправе осуществлять только лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр (п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона от 03.07.2016г. №230-ФЗ).
 

Окажем профессиональную помощь в любой ситуации, обращайтесь +7 (343) 222-10-20

За несоблюдение данного правила ч.4 ст.14.57 «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (в ред. Федерального закона от 03.07.2016г. №231-ФЗ) КоАП РФ предусмотрена административная ответственность в виде штрафа в значительном размере: «Незаконное осуществление лицом, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, действий, которые в соответствии с Федеральным законом "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" могут осуществляться только включенным в указанный реестр юридическим лицом, 
влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; на должностных лиц - от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двухсот тысяч до двух миллионов рублей».
 
2). Микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).
 
3). Федеральный закон от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» дополнен статьей 12.1 следующего содержания:
«Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу

1. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
3. Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа». 

Также необходимо отметить, что государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (далее – государственный реестр) с 15.12.2016г. ведет  Федеральная служба судебных приставов (ФССП России) (Указ Президента РФ от 15.12.2016г. №670 «О внесении изменений в Указ Президента Российской Федерации от 13 октября 2004 г. №1313 «Вопросы Министерства юстиции Российской Федерации» и в Положение, утвержденное этим Указом, в Указ Президента Российской Федерации от 13 октября 2004 г. «1316 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов» и в Положение, утвержденное этим Указом», источник публикации: официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 15.12.2016г., Собрание законодательства РФ, 19.12.2016, N 51, ст. 7357).

Кроме того, согласно вышеуказанного Указа Федеральная служба судебных приставов осуществляет федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр.
 
В соответствии с официальной информацией ФССП России от 16.01.2017г. «на официальном сайте ФССП России размещен государственный реестр коллекторских организаций. С перечнем коллекторских организаций, включенных в государственный реестр, можно ознакомиться на сайте ФССП России. Для этого необходимо на сайте ФССП России (fssprus.ru) зайти на главную страницу в раздел «Сервисы» подраздел «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (источник информации: сайт fssprus.ru).
 
Директор Федеральной службы судебных приставов утверждает:

• форму заявления об ограничении или прекращении взаимодействия с должником;
• порядок ведения государственного реестра, форму свидетельства о внесении в государственный реестр сведений о юридическом лице, осуществляющем деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, форму представления таким юридическим лицом сведений о его учредителях (участниках), органах и работниках, форму заявления об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра (утверждены Приказом ФССП России от 28.12.2016г. №823, источник публикации: официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 29.12.2016г., начало действия документа – 09.01.2017г.);
• порядок и сроки направления уведомления о получении права распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр;
• требования к оборудованию и программному обеспечению юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, и требования к документам, подтверждающим наличие такого оборудования и программного обеспечения и их соответствие установленным требованиям (утверждены Приказом ФССП России от 28.12.2016г. №825, источник публикации: официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 29.12.2016г., начало действия документа – 09.01.2017г.);
• форму отчета о деятельности по возврату просроченной задолженности, перечень и формы документов и сведений, представляемых юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр, в ФССП России, а также сроки и периодичность их представления (утверждены Приказом ФССП России от 28.12.2016г. №826, источник публикации: официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 29.12.2016г., начало действия документа – 09.01.2017г.).

Приказом Минюста России от 30.12.2016г. №331 утвержден Административный регламент предоставления Федеральной службой судебных приставов государственной услуги по включению сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности».
Вышеуказанные изменения направлены на обеспечение прав заемщиков – физических лиц во взаимоотношениях с микрофинансовыми и коллекторскими организациями. 
 
Ведущий юрисконсульт ГК «АВАЛЬ» 

С.П. Кузнецов 
 
За подробными консультациями обращайтесь к специалистам юридического агентства.

Актуальность информации уточняйте у специалистов ГК АВАЛЬ по телефону (343) 222-10-20